江苏省南通市可谓是中小企业的“福地”。

    “对于中小企业，各家银行均采取支持策略，几乎每家银行都是总行的小企业贷款试点行。”8月5日，人民银行南通中心支行(下称“南通人行”)负责人告诉本报记者。

    目前，南通市中小企业数约占全部企业总数的90%，从业人员占全部企业职工总数的70%以上。然而，由于原材料价格上涨、劳动力成本上升、节能减排要求提高，加上信贷紧缩、出口退税调整等因素的影响，这些中小企业的融资难度不断加大，由此带来的金融潜在风险也在加剧。

    7月29日，南通市发改委、经贸委、财政局、民发办、工商联、南通人行、南通银监分局等七部门联合出台《关于化解中小企业融资难题的若干措施》(下称“措施”)。七部门提出的八项措施，旨在解决中小企业融资过程中的实际难题。“其中如融资协商、二重担保和应急互助等，都是亮点。”南通银监分局一位人士说。

    搭建协商平台

    当一家中小企业出现资金链紧张时，要与银行直接一对一协商，通常比较困难。“一是因为谈判地位不对等，二是一家企业往往与多家银行建立信贷关系，贷款到期时间也不相同。”前述南通人行负责人说。因此，南通人行提出建立中小企业融资协商机制。

    目前，南通市经贸委、工商联正牵头，在规模企业中根据生产经营销售、负债、资金需求，遴选1500家信用较好、产销状况较好、市场前景较好的中小企业(其中市区300家、六县市各200家)试行重点支持和保护。

    1500家企业排定之后，首先，银行将与企业进行对接，由银行来确认是否有信贷关系，如果没有建立信贷关系，银行就支持不了；其次，由银行对企业进行认定，符合条件的企业，就进入保护范围，商业银行尽可能满足其合理的融资需求，原则上不提前收回贷款，在贷款到期后应予续贷。

    “日后这些企业一旦出现问题，如确因信贷规模紧张和授信政策控制，银行需提前收回贷款或不予续贷的，就启动协商机制。”前述南通人行负责人说。

    如企业在贷款到期前一个月，觉得自身的资金周转有困难，可以向协调小组提出，采取其他方式进行适当的融资安排。只要经过银行认定，续贷基本没有问题，这样防止由于个别银行收缩贷款导致企业资金链断裂而形成金融风险。

    化解后顾之忧

    对于地方政府，南通人行提出了一项独特的建议——通过协商平台协调之后，在续贷签约的过程中，由国有控股的担保公司进行双重担保，确保银行信贷资产的安全。

    这一做法能提高银行抵债资产的现金受偿率。担保公司进行二重担保后，一旦发生风险，银行可首先要求担保公司进行现金清偿，然后把抵债资产转交给担保公司进行处置。

    国有控股的担保公司有着政府背景，而受招商引资等因素的影响，政府在处置土地、房产等抵债资产方面有着一定的便利性。

    如此一来，“银行的后顾之忧解决了，更有积极性来支持中小企业。”上述南通人行负责人表示，“而真正在续贷后发生风险的中小企业又是很少的，因为银行能够支持，并提供续贷的中小企业，一般都不会出现问题”。